Ce prêt n'aurait pas dû être approuvé

Un rapport de Medium sur la Californie. «Jurdon Gold a été locataire presque toute sa vie. Né à Oakland, Gold, comme beaucoup dans la région de la baie, n'avait jamais vécu dans une maison qu'il ou sa famille possédait. Cela a changé en 2015, lorsque sa femme et lui ont commencé à chercher un nouvel endroit où vivre après leur mariage. Prévoyant à l'origine de louer, le couple ne pouvait pas trouver de logement à East Bay. Alors qu'ils commençaient à regarder plus loin et faisaient la paix avec l'idée de faire la navette, ils ont repéré une maison de ville à vendre à Vallejo, à environ 40 km au nord de l'endroit où Gold a grandi. »

«L'hypothèque, loin d'être chère à San Francisco, était aussi quelque chose qu'ils pouvaient se permettre. Sans jamais le planifier, les deux sont devenus propriétaires. "Nous sommes en quelque sorte tombés dedans", a déclaré Gold. "

«Le temps passé par le couple dans leur première maison allait être de courte durée. La femme de Gold a obtenu un poste postdoctoral à l'Université de Stanford, en diagonale à travers la baie de San Francisco. Pour éviter un trajet de trois heures qui impliquait la traversée de plusieurs ponts, les deux se sont déplacés à 50 miles au sud et ont commencé à louer à Hayward. Ils ont rapidement trouvé un locataire pour leur maison Vallejo. »

«C'était en 2019, et Gold était maintenant à la fois propriétaire et locataire. Grâce à la folie du marché de l'habitation de Bay Area, le loyer de sa nouvelle maison Hayward était plus que le paiement hypothécaire dans la maison de ville Vallejo. «Notre hypothèque à Vallejo est de 1 440 $. Notre loyer ici à Hayward est de 2 950 $. C'est donc littéralement le double ", a déclaré Gold."

«Puis est venu Covid-19, qui, moins d'un an après que Gold est devenu propriétaire, a lancé la confrontation la plus dramatique entre les propriétaires et les locataires en une génération. Tout au long du printemps, Gold a vu ses réseaux sociaux se remplir d'amis affichant le hashtag #CancelRent et encourageant les gens à ne pas payer leur loyer, même s'ils pouvaient encore se le permettre. Les postes étaient souvent accompagnés de tirades contre les propriétaires. »

«Gold a eu du mal à obtenir ses sentiments. Il savait qu'un mauvais propriétaire pouvait ruiner la vie d'une personne et à quoi ressemblait la menace active d'expulsion. L'or savait également qu'un autre fait était vrai. Lui et sa femme feraient rapidement faillite si leur locataire Vallejo se joignait à la grève des loyers. «Nous vivons à peu près de mois en mois. Nous ne serions pas en mesure de payer notre propre loyer si notre locataire cessait de payer », a déclaré Gold.»

«Cette tension est quelque chose avec laquelle Manuel, un jeune propriétaire qui m'a demandé de ne pas utiliser son vrai nom pour parler librement du point de vue des propriétaires, est aux prises. D'une part, il obtient la politique de #CancelRent, tout comme les militants se disent sympathiques envers lui. D'un autre côté, posséder une propriété pour lui ressemble à un accomplissement personnel. »

«Manuel a pu emprunter suffisamment d'argent à des amis et à sa famille pour acheter sa propre maison à Oakland. Aujourd'hui, il considère la maison dans laquelle il vit comme sa retraite et la réalisation du rêve qui a amené ses parents à immigrer. «Personnellement, je suis une personne assez socialiste, mais je comprends aussi ces choses de manière capitaliste», a-t-il déclaré. Il a une hypothèque à payer et l'un de ses colocataires a obtenu de plus en plus de loyer. Manuel a dit qu'il était d'accord pour faire flotter son colocataire pour l'instant, mais il sait qu'il pourrait perdre sa maison d'Oakland si le colocataire ne finit pas par payer. "

«La seule chose qui pourrait inciter les petits propriétaires comme Gold et Manuel à participer à #CancelRent est la façon dont les militants ont également fait pression pour l'annulation d'une hypothèque. "Dans ce cas, je serais totalement à bord", a déclaré Manuel. "

De CBS Los Angeles. «Cette semaine, les comtés de Los Angeles et de San Bernardino ont prolongé leurs moratoires d'expulsion d'un mois jusqu'à la fin juillet. Bien que cette décision soulage les locataires qui ont du mal à payer leur loyer, certains propriétaires terriens ont du mal à payer leurs factures. Le propriétaire Nasario Birrueta et sa femme pensaient obtenir la maison de leurs rêves lorsqu'ils ont fermé leurs portes dans une maison d'Apple Valley le 12 mars. »

"Nous avons fait une offre de 15 000 $ de plus que leur prix demandé pour obtenir la maison", a déclaré Birrueta. Le couple a également accepté un bail de 30 jours afin que les anciens propriétaires aient plus de temps pour déménager. Mais quand il était temps pour eux de déménager, les précédents propriétaires ont envoyé un texto disant, en raison de la commande de refuge sur place, qu'ils ne déménageaient pas. "Je leur ai offert 5 000 $ en espèces s'ils souhaitaient déménager d'ici la mi-mai, mais ils n'ont pas répondu", a déclaré Birrueta. "

«Maintenant, plus de trois mois après que les Birruetas ont acheté leur nouvelle maison, ils ne peuvent toujours pas emménager. Ils disent que l'ancien propriétaire n'a payé qu'un mois de loyer et n'a pas payé un centime depuis. "Il y a de très bonnes chances que nous finissions par perdre la maison en cas de forclusion si cela continue", a-t-il déclaré. "

«Mike Shalyapin est l'un de ces petits propriétaires. Il possède deux duplex au centre-ville de L.A.et était sur le point d'expulser l'un de ses locataires lorsque l'ordonnance de séjour à domicile est entrée en vigueur. Maintenant, selon Shalyapin, ces locataires ont cessé de payer leur loyer. «J'ai été licencié de mon autre emploi, donc la seule source de revenus que j'ai en ce moment provient des immeubles à revenus», a-t-il déclaré. »

«Les locataires en Californie n'ont pas à prouver des difficultés économiques en raison de COVID-19 et ils ont 12 mois pour rembourser leur loyer une fois la commande d'urgence levée. «Mes cartes de crédit sont épuisées. Je ne sais même pas comment payer ma facture hypothécaire le mois prochain, et en même temps, la ville exige des impôts fonciers », a déclaré Shalyapin.»

Le Los Angeles Times. «Ce n'est que lorsque le travail a été fait que Marcelino et Josefina Rodriguez ont dit qu'ils avaient appris la vérité. Ils avaient signé un prêt de rénovation domiciliaire d'environ 45 000 $ PACE à près de 10% d'intérêt – même s'ils ont dit qu'une femme travaillant avec l'entrepreneur leur avait dit que leur nouveau toit et chauffe-eau serait gratuit grâce à un programme gouvernemental. »

«Les Rodriguez ont contacté les autorités, mais la facture annuelle de près de 4 500 $ est due de toute façon – un coup financier pour le ménage de quatre personnes qui a grignoté moins de 30 000 $ chaque année en tant que travailleurs du vêtement payés à la pièce. S'ils ne payaient pas, Marcelino, 67 ans, et Josefina, 64 ans, pourraient perdre la maison Pacoima qu'ils possèdent depuis 2001, celle qui leur a procuré, ainsi qu'à leurs fils, la stabilité après des années de rebond de la location à la location. Pour s'en sortir, ils ont commencé à vendre de la nourriture et l'un de leurs fils a dit qu'il avait épuisé ses économies. »

«Cela fonctionnait – jusqu'à ce que le coronavirus réduise leurs revenus. "Je ne sais pas comment nous allons payer", a déclaré Marcelino Rodriguez en espagnol par l'intermédiaire d'un traducteur. Perdre la maison «me détruirait». »

«Alors que l'économie a du mal à se remettre des dommages causés par les coronavirus, les groupes de consommateurs font part de leurs inquiétudes quant à la prochaine vague de forclusion résultant des prêts de rénovation résidentielle du PACE. Pendant des années, l'industrie a été accablée par des allégations selon lesquelles certains entrepreneurs en amélioration de l'habitat exploitent un processus d'approbation de prêt avec de faibles garanties pour induire les gens en erreur dans le financement qu'ils ne peuvent pas se permettre, en leur disant soit que le travail serait gratuit, soit moins cela a finalement coûté.

«Les avocats des consommateurs disent qu'ils voyaient des saisies forcées par le PACE avant même la crise actuelle et craignent maintenant une poussée alors que la récession coupe les bouées de sauvetage économiques pour les personnes qui vivent déjà à la limite. "Nos clients, qui tenaient à peine financièrement, sont maintenant en train de tomber d'une falaise", a déclaré Stephanie Carroll, avocate du conseil public, qui représente les Rodriguez. "

«Avant 2018, l'admissibilité au prêt PACE était largement basée sur la valeur nette du logement sans analyse requise pour savoir si le demandeur avait les revenus pour rembourser le prêt – une étape obligatoire pour les prêts hypothécaires. Les entrepreneurs pourraient utiliser des systèmes de prêteurs pour rechercher exactement le montant auquel un propriétaire est admissible, ce qui lui permet de proposer des produits qui dépouilleraient tous les capitaux propres disponibles. Les propriétaires pouvaient ensuite s'inscrire sur des tablettes électroniques que les entrepreneurs leur remettaient et les emprunteurs n'avaient pas toujours besoin de parler aux prêteurs pour confirmer qu'ils comprenaient leur financement. »

«Les plaintes étaient particulièrement élevées chez les personnes âgées et les personnes qui ne parlaient pas anglais. Certains propriétaires ont allégué que les entrepreneurs ne leur avaient pas montré tous les documents et même créé de fausses adresses e-mail où les documents de prêt seraient envoyés puis falsifiés. Près de 145 000 prêts d'une valeur de 3,4 milliards de dollars étaient en cours à la fin de 2017, avant l'entrée en vigueur des lois, selon les registres de l'État. Et les groupes de consommateurs disent que les règles sont encore trop laxistes, pointant des allégations de fraude telles que celles formulées par les Rodriguezes, qui ont reçu leur prêt en 2019. »

"" Chaque fois que vous n’avez pas la capacité de rembourser l’analyse, il y a de plus grandes chances que les gens obtiennent des prêts inabordables ", a déclaré Tara Twomey, avocate au National Consumer Law Center. «Ce que les évaluations PACE emportent, c'est un coussin ou un espace respiratoire pour gérer tout revers.» »

"Nisha Kashyap, du conseil public, qui représente les Rodriguezes, a déclaré que les prêteurs PACE sont tenus de vérifier le revenu d'un propriétaire et que le fait que ses clients aient reçu un prêt suggère que quelque chose a" mal tourné dans le processus d'approbation ". Ce prêt n'aurait pas dû être approuvé, ' dit-elle."

"Marcelino et Josefina Rodriguez n'ont pas reçu d'avis de forclusion mais ont une hypothèque sous-jacente et craignent de perdre leur maison. "Ça a été une année d'enfer", a déclaré Daniel Rodriguez. "Les dommages que ce stress peut causer, c'est ce qui m'inquiète le plus." Marcelino Rodriguez a qualifié ce qui est arrivé à sa famille d'injustice: "Ils m'ont toujours dit que tout allait être gratuit." "