Ce qu'un acheteur sait, il doit le vendre

Un rapport de Bloomberg. «Le marché naissant des hypothèques privées américaines est au bord de l’effondrement alors que la crise des coronavirus met en péril des années de travail pour réduire le rôle du gouvernement dans les prêts immobiliers. Plusieurs entreprises qui émettent des obligations hypothécaires sans garanties fédérales ont licencié la plupart de leur personnel et ont cessé de faire des affaires alors que l'économie s'arrêtait. Et le marché autrefois florissant pour les titres qui transfèrent le risque des agences soutenues par le gouvernement vers les investisseurs privés est également au point mort, certains commerçants affirmant qu'ils ont même eu du mal à obtenir des prix. "

«Bon nombre des entreprises qui ont mené la croissance des prêts hypothécaires privés ne font pas du tout affaire actuellement. Une partie du problème pour les prêteurs hypothécaires privés est que leurs propres banques, qui leur accordent des prêts à court terme pour financer des hypothèques, réduisent leurs lignes de crédit ou les rendent considérablement plus chères. »

«Certains investisseurs en sécurité de transfert de risque de crédit ont également fait pression sur l'Agence fédérale de financement du logement, qui supervise Fannie et Freddie, pour permettre aux géants hypothécaires de racheter certains titres à escompte ou de créer leurs propres facilités de prêt à court terme, selon un investisseur qui a demandé l'anonymat pour discuter des conversations privées. »

«L'investisseur a reconnu qu'une telle démarche pouvait sembler contraire au point de transfert du risque, qui était de faire supporter aux investisseurs privés le risque de pertes en cas de ralentissement. Mais la personne a déclaré que le marché est encore si naissant et relativement peu liquide que cette crise pourrait éloigner définitivement certains investisseurs. »

De Realtor.com. «Lorsque Nicholas Dahl, 36 ans, a appelé Chase Bank pour connaître ses options d'abstention hypothécaire fin mars, une voix automatisée l'a informé que le temps d'attente serait de 43 heures et 45 minutes. Dahl, qui dirige l'entreprise de transport artistique de sa famille, n'a pas été en mesure de tirer un chèque de paie depuis que toutes les entreprises non essentielles de l'Illinois ont été fermées le 21 mars en raison de la pandémie de coronavirus. Et il ne sait pas combien de temps lui et sa femme pourront continuer à effectuer des paiements pour la maison de trois chambres dans la banlieue de Chicago où ils élèvent leur fille de 8 ans. "

«Après trois heures et 45 minutes d'attente, et plusieurs fois où il a entendu une femme dire« bonjour »avant de reprendre l'appel, il a finalement raccroché. Il a plutôt envoyé un e-mail à la banque pour obtenir des informations. Chase a répondu qu'il pouvait bénéficier d'une abstention hypothécaire pendant 90 jours. Au cours de ces trois mois, Dahl n'aurait pas à effectuer ses paiements et n'encourrait pas de frais de retard, ne serait pas signalé aux agences de crédit ou risquerait d'être saisi. Mais une fois cette période terminée? Tous les paiements manqués arriveraient à échéance en même temps. »

«Je ne pense pas que cela en vaille vraiment la peine», déclare Dahl, qui perd environ 5 000 $ de revenus chaque mois, la fermeture de son entreprise. «Je ne veux pas vraiment payer quatre versements hypothécaires en un.» »

"Depuis le début de la crise, les revenus de la propriétaire et auteur de la région de Seattle, Debrena Jackson Gandy, ont chuté d'environ 30%. Son mari, un chauffeur d'Uber, a vu son salaire net diminuer d'environ 40%. Et le couple était inquiet de payer à la fois la première et la deuxième hypothèques sur leur maison de quatre chambres dans la banlieue de Seattle de Des Moines, WA. "

«Donc, fin mars, Jackson Gandy, 53 ans, a appelé ses sociétés de prêts hypothécaires. La première, où elle a son hypothèque principale, a accepté de reporter son paiement d'avril et d'ajouter un paiement supplémentaire à la fin de son prêt. Mais son expérience avec Bank of America, où elle a sa deuxième hypothèque plus petite, ne s'est pas déroulée aussi bien. La représentante avec qui elle s'est entretenue lui a proposé trois mois d'abstention. Elle pourrait demander une modification de prêt à la fin de cette période. Il n'y avait aucune garantie qu'il serait accordé. »

"C’était vraiment choquant", déclare Jackson Gandy. Elle dirige Masterminds, une entreprise de développement personnel et organisationnel qui organise des événements, dont certains ont été mis en ligne tandis que d'autres ont été annulés. "Si un mois est un défi, comment puis-je payer quatre mois à la fois?", Demande-t-elle. "

Le journal de Wall Street. «Environ la moitié des ménages américains n'ont pas d'épargne d'urgence, selon un sondage de la Réserve fédérale publié l'année dernière. Ceux qui n'en ont peut-être pas assez. Près de 60% ont déclaré qu'ils ne pouvaient pas puiser dans les fonds des jours de pluie, emprunter à leur famille et à leurs amis ou vendre quelque chose pour couvrir trois mois de frais de subsistance. Avant la propagation du coronavirus, lorsque le travail était abondant, il était facile de passer outre la pénurie d'économies. Mais après qu'au moins 17 millions de personnes ont perdu leur emploi ces dernières semaines, beaucoup de ceux qui n'ont pas beaucoup de coussin financier auront du mal à joindre les deux bouts. »

«Les économistes soulignent deux raisons principales de la pénurie d'épargne. Premièrement, les revenus de tous les Américains, à l'exception des plus riches, stagnent ou baissent depuis des décennies. Selon le recensement, le revenu médian des ménages en 2018 n'était que d'environ 3% supérieur à celui de 2000 après ajustement pour l'inflation. Pour les 20% les plus pauvres, les revenus avaient baissé de 2%. La deuxième raison est liée aux effets persistants de la dette des ménages accumulée avant la récession de 2007-2009. »

«Après avoir perdu son emploi lors de la récession de 2007-2009, Tureka Dixon, 43 ans, a étudié pour devenir vitreuse certifiée, apprenant à habiller des immeubles de bureaux en verre. Il y a quelques semaines à peine, elle gagnait suffisamment pour subvenir à ses besoins et à ceux de ses deux fils à Philadelphie tout en se mettant un peu de côté. Un divorce et une intervention chirurgicale inattendue l'année dernière lui ont coûté une partie de ses économies, mais elle avait un plan de reconstruction. Le 20 mars, elle a été mise à pied et, au milieu de la semaine dernière, elle était tombée à 600 $, assez pour faire l'épicerie jusqu'à la fin du mois, mais pas beaucoup plus. L'hypothèque et les autres factures devraient attendre. »

«« J'étais sur la route pour me remettre sur la bonne voie », a-t-elle déclaré. «J'avais tout compris mais ensuite c'est arrivé. Et c'est comme un choc. Cela remet tous vos plans en arrière. »

De CNBC. «Un indicateur crucial du sentiment des constructeurs de maisons vient de subir sa plus forte baisse mensuelle en 35 ans d'histoire de l'indice alors que la pandémie de coronavirus a frappé l'économie américaine. La confiance des constructeurs dans le marché des maisons unifamiliales a plongé de 42 points pour une lecture de 30 en avril, le point le plus bas depuis juin 2012, selon le dernier indice du marché de l'habitation de la National Association of Homebuilders / Wells Fargo. En regardant le sentiment des constructeurs au niveau régional, l'IHM dans le Nord-Est a chuté de 45 points à 19. Dans le Midwest, il a chuté de 42 points à 25, dans le Sud, il est tombé de 42 points à 34, et dans l'Ouest, il a chuté de 47 points à 32.

De CBS 5 en Arizona. «Jetez un coup d'œil et il semble que le marché du logement dans la région de Phoenix soit toujours stable. Mais de nombreux professionnels de l'immobilier affirment que la pandémie a en fait apporté un changement dont le marché de Phoenix avait besoin. Lance Billingsley, un agent immobilier, explique qu'avant le coronavirus, il n'y avait que 10 000 maisons disponibles à la vente dans la région. «Avant le lancement de COVID-19, nous étions à des niveaux record de 10 000 maisons dans une ville qui compte 7 millions d’habitants. Dix mille est un marché rétréci », a-t-il déclaré. Mais depuis la pandémie, le nombre de maisons est passé à plus de 14 000 disponibles à la vente. »

"" Ce qu'un acheteur sait, c'est que le vendeur est sérieux. Ils doivent vendre. Je veux dire, qui veut vendre en cas de pandémie », a déclaré Billingsley. Avec plus de maisons à vendre, les prix devraient se stabiliser. "C'est toujours un marché de vendeurs. Ne soyons pas déroutés par cela. Mais en un mois, l'effet de levier a beaucoup changé pour l'autre équipe », a-t-il déclaré.»

D'Arlington Now en Virginie. "Vous n'avez pas vu votre propriété de rêve apparaître sur notre liste Just Reduced? Un prix réduit de manière proactive ne devrait pas décourager vos aspirations et vos objectifs. Dans de nombreux cas, les vendeurs sont prêts à négocier le prix, même s'ils ne sont pas ceux qui font le premier pas en public. Et, dans certains cas, les vendeurs sont prêts à bouger encore plus (parfois beaucoup plus) d'un prix juste réduit pour réaliser une vente. »

De Forbes. «Si votre idée de bonheur s'embarque dans un endroit où vous pouvez regarder des étoiles scintiller dans le ciel nocturne ou un ruisseau rapide qui serpente à travers une prairie, un domaine tentaculaire dans un coin reculé de la chaîne de montagnes de la Sierra Nevada est le parfait endroit pour commencer. Connue sous le nom de The Cedars, la propriété de 93,6 acres est située à environ huit kilomètres au sud de Graeagle, en Californie, et à environ une heure du lac Tahoe. La propriété, qui a été subdivisée d'un ranch de 800 acres, a été remise en vente pour 25 millions de dollars après une baisse de prix de 30 millions de dollars. »

De Patch Massachusetts. «Cette propriété saisie sur la rue Winthrop est tombée à moins de 700 000 $. La maison de West Medford comprend cinq chambres, des plafonds cathédrale, un escalier en colimaçon, un sous-sol fini et plus encore. Il a juste besoin de quelques TLC du nouveau propriétaire. Caractéristiques: propriété de forclusion. Le vendeur souhaite attribuer un contrat. Il s'agit d'une occasion très rare de posséder une vaste maison dans un emplacement de premier ordre à West Medford. Construit sur mesure vers les années 1930. Oui, cette propriété a besoin de travaux, mais c'est une propriété que tout chercheur de maison intelligent, capable et aventureux devrait voir. »