Les investisseurs (ou les prêteurs qui leur vendent) ne sont tout simplement pas intéressés par

Un rapport de Forbes sur ce qui se passe avec les prêts FHA. «Aujourd'hui aurait dû être le jour où Ignacio Paulino a clôturé son nouveau prêt hypothécaire. Mais grâce à l'épidémie de coronavirus – et aux craintes que cela déclenche une vague de saisies – cela ne se produit plus. Paulino a demandé le refinancement de son prêt hypothécaire FHA le 4 mars et a été approuvé – avec conditions – la semaine dernière seulement. Mardi, il a appris la nouvelle: son prêt ne serait plus clôturé le 3 avril comme prévu. En fait, selon son agent de crédit, il ne pouvait plus du tout obtenir le prêt. La raison? Son pointage de crédit – qui l'a qualifié pour le refinancement une semaine auparavant – n'était plus assez élevé. »

«Alors que de plus en plus d'Américains perdent leur emploi ou voient leurs salaires baisser à cause du virus, le risque de forclusion augmente. Les investisseurs qui achètent des prêts hypothécaires seront perdants lorsque cela se produira et prendront plus de risques en prêtant à des emprunteurs à faible crédit? Ce n'est tout simplement pas quelque chose qui intéresse les investisseurs (ou les prêteurs qui leur vendent). »

«Pour être juste, le minimum officiel de prêts de la FHA – tel qu'établi par le ministère du Logement et du Développement urbain – est en fait de 580. Si vous pouvez verser un acompte de 10%, ce n'est que 500. Mais ce ne sont que des minimums pour être admissible à Assurance FHA. Les prêteurs établissent leurs propres exigences en matière de pointage de crédit en fonction du niveau de risque qu'ils sont prêts à prendre. Et selon la conversation de Paulino avec son prêteur, leur nouveau minimum FHA FICO est maintenant de 680, bien au-dessus du plancher établi de HUD. "

«Un regard sur les feuilles de taux des prêteurs à travers le pays révèle un thème similaire. Les exigences de pointage de crédit sont soit beaucoup plus élevées que le minimum officiel de la FHA (le plancher d'un prêteur était de 740), soit des taux d'intérêt échelonnés rendent les prêts pratiquement inabordables pour les emprunteurs à faible crédit (un autre prêteur a ajouté 15% pour les scores entre 600 et 619). »

"Le résultat est un marché hypothécaire qui exclut essentiellement les acheteurs (et les propriétaires actuels) qui n'ont pas de crédit en livres sterling. Il annule également les prêts en cours comme ceux de Paulino. (On lui a même dit que certains prêts déjà fermés ne seraient plus financés en raison du changement, bien que son responsable des prêts ait refusé de le confirmer). »

"Des gens comme moi – qui attendent simplement de clôturer leurs prêts immobiliers – sont abandonnés à l'improviste parce que les investisseurs ne veulent pas payer", a déclaré Paulino. «  Je comprends que beaucoup de gens vont manquer des paiements et les investisseurs ont le droit de s'inquiéter, mais je pensais que le fait qu'il s'agissait d'un prêt FHA, que cela servirait de filet de sécurité pour les investisseurs dans le cas où je ou n'importe qui serait en défaut en raison de la situation actuelle. Je suppose que non.'"