Les vendeurs se rendent compte que cela peut être mon seul acheteur, je devrai peut-être venir à la table et négocier

Un rapport de Mortgage Professional America. «Dans un récent rapport qui examine les marchés du logement au niveau des comtés et leur vulnérabilité à l'impact de la pandémie de coronavirus, Attom Data Solutions a constaté que 24 des 50 marchés les plus à risque se trouvent dans le New Jersey et la Floride. COVID-19 ne fera qu'exacerber les problèmes que rencontrent déjà les propriétaires dans ces domaines, en particulier ceux qui ont acheté au plus fort du marché. Le chef de produit d'Attom, Todd Teta, dit qu'ils seront confrontés aux plus gros problèmes si les prix baissent et qu'ils commencent à devoir plus que ce que leur maison vaut. "

"'L'impact que cela aura est difficile à évaluer, mais cela augmente les chances de répétition de ce qui s'est passé au lendemain de la Grande Récession de la fin des années 2000 et du début des années 2010, avec des saisies croissantes ou des personnes qui s'éloignent simplement de leurs propriétés, incapable ou réticent à continuer de rembourser sa dette », a déclaré Teta.»

«De nouvelles perturbations provoquées par le COVID-19 sur ces marchés pourraient avoir des conséquences néfastes sur l'appréciation: un manque de demande de logements fait baisser les prix; une augmentation des saisies fait augmenter les stocks; une augmentation du nombre de propriétés vacantes diminue l'attrait de quartiers autrefois attrayants. "Des dommages supplémentaires peuvent alors affecter les finances des propriétaires individuels si les valeurs baissent parce que cela réduit leurs capitaux propres, réduit leur capacité d'emprunter de l'argent contre leur propriété et diminue le profit qu'ils peuvent faire sur une vente de maison", a déclaré Teta. "

De Westword sur le Colorado. «« Je ne constate aucune évolution spectaculaire des prix », déclare Victoria Macaskill, un courtier indépendant et copropriétaire avec son mari Mike Unruh de Denver Homes. "Mais ce que je vois, et ce que je n'avais jamais vu auparavant, c'est que les vendeurs sont plus enclins à négocier." Les acheteurs potentiels sont devenus plus prudents. Selon Macaskill, «Leur principal moteur est la sécurité de l’emploi. Certes, certains d'entre eux sont préoccupés par leur santé, mais ils sont plus préoccupés par le fait qu'ils auront un emploi dans deux ou trois mois. "De plus, avec les créanciers resserrant les exigences, moins de gens sont en mesure de prétendre à des prêts", alors ils suis assis sur la touche. Et cela a fait baisser l'activité. »

"Quant aux vendeurs," Ils ne voient pas les offres multiples "qui étaient si courantes à Denver avant la montée en puissance de COVID-19. «Début mars, j’ai répertorié une maison à Arvada qui a reçu sept offres. Mais si j'inscrivais cette maison aujourd'hui, je ne pense pas voir plusieurs enchères. Les vendeurs se rendent donc compte: «C'est peut-être mon seul acheteur. Je devrai peut-être venir à la table et négocier. »

"Un exemple:" J'ai eu un acheteur qui a offert 20 000 $ sous la liste, et le vendeur n'est même pas revenu nous contrer. Si cela avait été deux semaines plus tôt, il n'y a aucun doute que nous aurions vu un compteur de ce vendeur. Donc, cela se transforme en un marché où les vendeurs disent: «Je dois négocier». »

«Si le fond tombe du marché de Denver, la ville sera-t-elle inondée de spéculateurs désireux d'acquérir des propriétés et de s'y asseoir jusqu'à ce que les temps s'améliorent? "Je ne vois pas encore grand-chose", répond-elle. «Mais les conversations que j'ai eues avec les investisseurs sont:« Conservez cet argent, car l'argent va faire beaucoup de chemin à l'avenir. »Parce que l'immobilier n'est pas aussi réactionnaire que le marché boursier ou le marché du travail, il pourrait être de six à douze mois avant que nous ne voyions les meilleures opportunités, d'autant plus que le gouvernement a fourni des dispositifs d'arrêt et des programmes d'abstention pour aider les gens à éviter les saisies. Donc je ne pense pas que les requins tournent encore. Ils attendent de voir ce qui va se passer. »»

Le Tampa Bay Times en Floride. «En février, Sara Witte et son mari ont décidé de suspendre la mise sur le marché de leur maison de trois chambres et deux salles de bain à Palm Harbor, car ils avaient entendu dire que mars était le meilleur moment pour vendre une maison. Au moment où ils ont inscrit la maison le 13 mars, le monde devenait rapidement un endroit différent. «Une fois que l’ordonnance de séjour à domicile est entrée en vigueur, ce fut comme un silence radio.»

«Les Wittes avaient déjà acheté une nouvelle maison à Jacksonville en préparation de leur déménagement, stimulé par un changement d'emploi. Donc, par crainte de détenir deux hypothèques – surtout à une époque où les revenus futurs ne sont pas garantis – ils ont baissé le prix demandé de 9 000 $. Une fois qu'un acheteur potentiel est tombé, ils ont repris leurs séances. "

«Lorsqu'on lui a parlé du nombre de maisons sortant du marché, Gallagher, un avocat de l'immobilier à Saint-Pétersbourg, a déclaré que le chiffre était choquant. "Ce sont des nombres d'anomalies", a-t-il déclaré. «Les accords ont été volontairement tués… (parce que) les acheteurs disent:« Je viens de perdre un emploi »ou ont perdu tout intérêt et un vendeur dit:« Il est inutile de le garder sur le marché en essayant de l'attendre. »

"Gallagher a ajouté qu'il avait vu une augmentation des appels des acheteurs essayant de se retirer des contrats parce qu'ils craignaient que leur emploi ne change et qu'ils ne pourront pas se permettre la maison qu'ils avaient achetée. "Si vous êtes quelqu'un qui dépend d'un employeur et qui a le risque d'être mis en disponibilité, mis à pied ou de perdre son emploi, vous vous dites:" Je vais être conservateur et commencer à épargner ", a-t-il déclaré. Il y a «la peur et l'inquiétude d'être enfermé (dans un achat de maison) et vous vous préparez à un désastre si vous êtes un acheteur». »

Les Dallas Morning News au Texas. «Au début de l'année, le pourcentage de propriétaires en retard dans leurs versements hypothécaires est tombé à son plus bas niveau en plus de 20 ans. Mais c'était avant que la pandémie COVID-19 ne frappe l'économie américaine et n'entraîne plus de 20 millions de pertes d'emplois. Maintenant, les prêteurs se préparent à une augmentation des paiements de prêts manqués et à une augmentation des taux de verrouillage. "Les taux de défaillance et de saisie des prêts immobiliers étaient les plus bas d'une génération avant la pandémie de COVID-19", a déclaré le Dr Frank Nothaft, économiste en chef chez CoreLogic. «Les pertes d'emplois induites par la récession alimenteront les délinquances.»

"Les sociétés hypothécaires ne prennent aucun risque. Ils augmentent les cotes de crédit requises et augmentent les exigences pour obtenir un prêt hypothécaire.Les analystes du logement craignent que des normes de prêt plus strictes ne ralentissent les ventes de maisons et ne rendent plus difficile la reprise du marché résidentiel lorsque l'économie se remet en marche. "C'est une préoccupation parce que l'élan que nous avons eu sur le marché du logement provenait, en partie, de jeunes acheteurs potentiels, tels que les milléniaux", a déclaré Robert Dietz, économiste en chef de la National Association of Home Builders. «Le resserrement de la boîte de crédit est susceptible d'empêcher certains de ces acheteurs potentiels du marché.»

"" Cela ne limite pas seulement l'accession à la propriété, mais cela a des effets d'entraînement ", a-t-il déclaré. «Pour la plupart de ces acheteurs, ils doivent pouvoir vendre leur maison existante pour acheter une nouvelle construction. Ainsi, un resserrement des normes de prêt peut déplacer les ventes plus haut sur l'échelle du logement. »

«Avec l'aggravation de l'environnement économique et la forte baisse des achats de maisons, l'économiste de Zillow, Sklar Olsen, a déclaré que les sociétés de prêts hypothécaires étaient en difficulté. «Les exigences hypothécaires plus élevées sont une autre conséquence du volume considérable de demandes d’abstention et de refinancement par rapport à la difficulté d’évaluer la solvabilité dans un environnement économique caractérisé par une perte rapide d’emplois», a déclaré Olsen. «Dans la mesure où des normes de crédit plus élevées sont une façon de dire que le pipeline est dépassé, le timing sera tout pour les acheteurs les plus marginaux, qui ont besoin hier de contrôles d'abstention, de refinancement ou d'aide.»

The Falls Church News Press en Virginie. «Comme dans la plupart des pays, le marché du logement, habituellement fort dans la région de Virginie du Nord, a pratiquement atteint son terme à la mi-mars et voit maintenant l'effet de ce ralentissement se confirmer dans les rapports mensuels sur son activité. Les ventes en suspens, qui représentent une confiance à long terme dans le marché car elles se traduisent par des ventes réelles en aval, ont diminué de près de 17% à la fin du mois par rapport à mars 2019. »

"Je n'ai même pas encore trouvé un mot qui donne un sens à cette folie. Il y a eu un énorme changement », a déclaré Reggie Copeland, trésorière de NVAR. "C'est intéressant parce qu'en janvier, février et début mars, la discussion a eu une lutte d'inventaire … Dès que Covid (-19) est entré dans le mix, j'ai commencé à voir des changements tout de suite."

«Un seul type de vendeur semblait motivé pour déplacer sa propriété en ce moment, selon Copeland – des investisseurs de propriétés locatives où le locataire a perdu son emploi et a dû déménager. Copeland a déclaré dans son expérience et lors de ses entretiens avec d'autres agents, ce modèle convenait à une bonne partie de leurs clients. »

«La City of Falls Church – un marché du logement petit mais hyperconcurrentiel – a également connu des conséquences marquées de la pandémie. Selon les données de Showtime, les ventes de maisons sont passées de 14 à neuf ans d'une année à l'autre tandis que les ventes en attente sont passées de 27 l'an dernier à 20 cette année. Les prix de vente médians ont également plongé, passant de 816 200 $ en 2019 à 633 115 $ en 2020. Le volume global du dollar a été presque divisé par deux, passant de 12,24 millions de dollars l'an dernier à 6,78 millions de dollars cette année. »

«Avant que cela ne s'améliore, prévoyez que la situation empire. Ou, comme l'a dit Copeland, "attendez-vous à ce que les chiffres d'avril nous époustouflent." »

Le Los Feliz Ledger en Californie. «Les propriétaires et les propriétaires de 15 unités ou moins peuvent accéder à de l'aide pour éviter la forclusion par le biais du Los Angeles County Disaster Help Center. «Nous reconnaissons que l'urgence sanitaire COVID-19 a entraîné des pertes d'emplois et des revenus importants pour des milliers de propriétaires fonciers du comté de L.A.», a déclaré Joseph M. Nicchitta, directeur du département du comté de la consommation et des affaires. «En conséquence, le nombre de propriétaires souhaitant éviter la forclusion augmentera.»

«Des conseillers maîtrisant plusieurs langues sont disponibles pour aider les propriétaires à travailler avec les prêteurs pour: – réduire ou retarder temporairement les paiements; – modifier les prêts pour diminuer les paiements, baisser le taux d'intérêt ou allonger la durée du prêt; et – accepter une vente à découvert pour vendre la maison à un prix inférieur à ce que vous devez et régler la dette. »