Nulle part où aller mais vers le bas

Un rapport de Bloomberg. "Le régulateur de Fannie Mae et Freddie Mac fait face à une nouvelle crise pour le marché immobilier américain: les entreprises n'achèteront pas les prêts récemment accordés à des emprunteurs qui ne peuvent déjà pas payer leurs mensualités à cause du coronavirus. Les dirigeants de l'industrie ont déclaré à la Federal Housing Finance Agency que le problème causait de graves perturbations pour le secteur immobilier car il empêchait les géants hypothécaires de garantir de nouveaux prêts dans l'abstention. »

«Le dilemme est le dernier à émerger du fait que des pans de propriétaires ont cessé de faire des versements hypothécaires en raison de la perte d'emplois ou de revenus. Selon la Mortgage Bankers Association, basée à Washington, près de 6% des emprunteurs avaient retardé leurs versements hypothécaires au 12 avril, contre 3,7% une semaine plus tôt. »

De Mortgage Professional America. «Le potentiel du marché du logement a chuté en raison du ralentissement économique lié au coronavirus, forçant les prêteurs à resserrer les normes de crédit pour garantir que les emprunteurs peuvent toujours effectuer des paiements hypothécaires pendant la crise. En mars, First American a enregistré une baisse significative d'un mois à l'autre du potentiel de marché pour les ventes de maisons existantes, en baisse de 9% à un taux annualisé désaisonnalisé (DRA) de 4,94 millions, son niveau le plus bas depuis 2016. »

«Les effets de la pandémie ont également influencé notre modèle potentiel de vente de maisons. Le potentiel du marché a diminué en mars, les prêteurs ayant resserré le crédit, craignant que de nombreux ménages économiquement touchés ne puissent pas effectuer leurs versements hypothécaires », a déclaré l'économiste en chef de First American Mark Fleming. «De nombreux acheteurs potentiels d'une première maison ne sont plus admissibles à une hypothèque lorsque le crédit se resserre. Ainsi, des normes de crédit plus strictes réduisent la demande et, en retour, le potentiel du marché du logement. »»

De la vraie affaire. «JPMorgan Chase, quatrième fournisseur de prêts immobiliers du pays, vient de relever ses normes d’emprunt en matière de prêts immobiliers et de suspendre ses offres de ligne de crédit sur valeur domiciliaire. La décision de JPMorgan de renoncer aux prêts hypothécaires – ainsi que les mesures similaires prises par d'autres banques de premier plan – pourrait avoir des conséquences désastreuses pour le marché du logement entravé, ont déclaré les professionnels de l'industrie. Leurs actions surviennent également à un moment où les prêteurs non bancaires, qui fournissent désormais la majorité des prêts immobiliers, n’ont pas accès aux fonds de la Réserve fédérale et ne sont peut-être pas en mesure d’absorber un flot de défauts de paiement. »

«‘ Cela va provoquer une crise du logement que nous n’avons pas connue », a déclaré Ken Thomas, analyste bancaire indépendant dans le sud de la Floride. Plus clairement, il a déclaré: «Cela va nuire au marché du logement». »

«D'autres grands fournisseurs de prêts ont pris des mesures similaires. L'US Bank a augmenté son exigence de pointage de crédit minimum à 680 et Wells Fargo a déclaré qu'elle restreignait son programme de prêts jumbo. Selon le Wall Street Journal, Wells ne permettra désormais aux clients disposant d'au moins 250 000 $ d'actifs liquides de se refinancer, une mesure visant à éliminer tous les acheteurs potentiels, à l'exception des plus riches. »

De CNBC. «Il y a eu un ralentissement des prix demandés. Début mars, les prix catalogue médians étaient en hausse de 4,4% par an en moyenne. Au cours de la première quinzaine d'avril, ils ont augmenté d'un peu moins de 1%. C’est la croissance la plus lente en sept ans. »

"" Bien que les prix continuent d'augmenter par rapport à l'année dernière, des gains plus lents indiquent une réaction précoce du marché à l'incertitude économique et aux obstacles à la conclusion d'une transaction, ainsi qu'une baisse du sentiment des acheteurs et des vendeurs "", a déclaré Danielle Hale, économiste en chef chez realtor.com. . "Bien que les prix demandés ne réagissent pas normalement aussi rapidement aux conditions du marché, la récente enquête de Fannie Mae sur le sentiment du marché du logement a montré une réponse potentielle du vendeur à COVID-19 supérieure à la réponse potentielle de l'acheteur, ce qui pourrait aider à expliquer pourquoi les prix demandés réagissent rapidement. '"

«Les prix seront le plus sous pression dans les zones où les économies dépendent des loisirs et de l'hospitalité, selon un nouveau rapport d'UBS. Le rapport mentionne Las Vegas, Miami et Orlando, Floride, qui ont été parmi les marchés les plus durement touchés pendant la crise des subprimes. En outre, UBS classe Houston comme étant à haut risque, en raison de son exposition aux sociétés énergétiques. »

«Les marchés où l'abordabilité était déjà tendue, comme San Francisco, Los Angeles, San Diego et Seattle, sont également plus à risque de baisse des prix. À New York, les prix des maisons avaient déjà chuté, en raison d'une offre excédentaire et de modifications des lois sur la taxe foncière qui avaient profité à la propriété. Aujourd'hui, la ville est l'épicentre de la crise du coronavirus au pays, et les valeurs n'ont nulle part où aller que vers le bas. »

"" L'incertitude détruit la valeur ", a déclaré Ken Johnson, économiste à la Florida Atlantic University. «Plus il y a d'incertitude, plus un acheteur potentiel réduira la valeur de la maison.» »

Le soleil de Gainesville en Floride. «Le marché du logement dans le comté d'Alachua est généralement le plus achalandé au printemps. COVID-19 a déplacé le marché rapidement en faveur des acheteurs. Alissa Voils essaie de vendre la maison familiale de quatre chambres à coucher et 3½ salles de bains à Wilds Plantation. Elle et son mari, Stacy Voils, ainsi que leurs trois enfants, prévoient de déménager à St.Johns, une banlieue de Jacksonville, mais les changements sur le marché du logement en raison de l'épidémie de coronavirus rendent ce processus plus difficile. "Cela a eu un impact sur la façon dont nous regardons (pour une maison), et probablement sur la façon dont les autres regardent la nôtre", a déclaré Alissa Voils. "

"Alors que les conditions pré-pandémiques favorisaient les vendeurs, le marché s'est rapidement transformé en marché d'acheteurs. "Pour le moment, les acheteurs ont plus de poids, ou il est plus probable qu'ils obtiennent des conditions avantageuses", a déclaré Matt Thomas, copropriétaire du Better Thomas and Gardens Real Estate Thomas Group à Gainesville. "

"Bien que la maison de 3 300 pieds carrés de Voils soit cotée à 649 000 $, elle a dit qu'elle espérait qu'elle trouverait son acheteur. "Nous ne sommes pas particulièrement découragés à ce stade", a déclaré Voils. «Même si les choses sont au point mort, nous le considérons comme une pause.»

L'Oregonian central. «Des changements sont attendus sur le marché local du logement en raison de l'épidémie de coronavirus, mais jusqu'à présent, les experts ne savent pas à quel point l'impact est grave. Selon Kim Gammond, directrice des communications et des affaires publiques de la Central Oregon Association of Realtors (COAR), les agents locaux n'ont pas vu d'impact sur les prix à ce stade. Un succès sur le marché est prévu, mais il est difficile de prédire l'ampleur d'un succès. Gammond a déclaré que puisque la plupart des chiffres actuels représentent des transactions avant la baisse de la commande Stay at Home, ils s'attendent à voir des effets plus dramatiques dans les chiffres plus tard ce printemps. Dans le centre de l'Oregon, les baisses de prix ont augmenté de 15% au cours de la seconde moitié de mars par rapport au premier semestre. »

«Le service d'urbanisme de la ville de Prineville délivre des permis d'urbanisme pour le développement résidentiel. Le directeur de la planification, Josh Smith, a connu un «ralentissement certain» depuis que l'épidémie est arrivée en Oregon. "Ce qui sera intéressant à voir, c'est le côté argent des choses – pas tellement les constructeurs, mais la demande de construction", a déclaré Smith. «La demande va-t-elle diminuer? Y aura-t-il trop de dettes? Les gens seront-ils prudents? »»

«Il a ajouté qu'un petit complexe d'appartements est prévu sur Deer Street et qu'un autre complexe de plus de 150 unités est en construction. "Il y a beaucoup de bâtiments qui vont inonder le marché de nouvelles unités", a-t-il déclaré. «Est-ce que cela va faire baisser les prix et aider les gens?» »

Les Dallas Morning News au Texas. «Les acheteurs potentiels de maison hésitent naturellement à faire un pas. Des pertes d'emplois record et un effondrement économique imminent ne créent pas un bon environnement pour l'achat d'une maison. Un constructeur du nord du Texas espère apaiser les craintes des consommateurs en offrant un plan de protection des paiements hypothécaires. Megatel Homes – qui a des projets dans toute la région de Dallas-Fort Worth – accepte de payer jusqu'à six mois de versements hypothécaires si un nouveau propriétaire perd son emploi après l'achat. »

"La plupart des personnes qui entraient dans nos maisons modèles évitaient d'acheter une maison maintenant parce qu'elles pourraient perdre leur emploi", a déclaré le co-fondateur de Megatel, Zach Ipour. "C'est une préoccupation que beaucoup de gens ont actuellement un emploi – et s'ils sont licenciés trois mois plus tard?" "

«Le programme est disponible pour les maisons dans l'inventaire complet de l'entreprise. "Lorsque les gens achètent la maison de Megatel, s'ils perdent leur emploi, ils reçoivent 100% des versements hypothécaires de six mois jusqu'à ce qu'ils trouvent un emploi", a déclaré Ipour. Il a déclaré que la société avait vendu 40 maisons par semaine avant la pandémie et que les achats avaient ralenti à 10 ou 12 par semaine. «La semaine dernière, nous en avions vendu 25.»

«L'offre d'assurance hypothécaire a également empêché certains acheteurs de renoncer aux achats de maisons qu'ils avaient acceptés avant la pandémie de COVID-19. Ipour a déclaré que certains constructeurs ont vu des taux d'annulation des achats aussi élevés que 40%. "Nous avons pu sauver les accords que les gens allaient annuler", a-t-il déclaré. "

«Les constructeurs d'habitations et les agents immobiliers ont signalé une baisse considérable des acheteurs et des ventes de maisons depuis que la pandémie a frappé il y a plus d'un mois. De nombreux constructeurs d'habitations D-FW offrent désormais des incitations à l'achat, en particulier sur les stocks achevés, a déclaré Ted Wilson de l'analyste du logement basé à Dallas, Residential Strategies. «Les incitations comprennent généralement des remises, des mises à niveau, des primes d'agent immobilier, des remises et des garanties de satisfaction», a-t-il déclaré. »

«Wilson a déclaré que les constructeurs luttent également avec des normes de crédit hypothécaire plus restrictives que certains prêteurs ont adoptées. "Une préoccupation qui est apparue ces dernières semaines est l'environnement plus restrictif pour la qualification hypothécaire", a-t-il déclaré. «Je pense que les acheteurs peuvent également être admissibles à un prêt avant COVID 19, mais les normes actuelles et plus restrictives de qualification hypothécaire peuvent rendre difficile la clôture avec les notes de crédit plus élevées et les acomptes nouvellement requis.»

De Tap Into Mahopac à New York. "C'est officiel. L'ancien directeur des Mets et Yankees de New York, Joe Torre, n'est plus un résident du lac Mahopac. Le Temple de la renommée et sa femme ont vendu leur maison au bord du lac au début du mois à un coût considérable. Le couple a acheté la maison en 2006 pour une escapade d'un week-end. Il a été mis en vente en 2018 pour 1,39 million de dollars. En mars 2019, le prix demandé est tombé à 1,2 million de dollars. La semaine dernière, la maison de 2 038 pieds carrés, qui a été construite en 1936, s'est vendue 983 000 $, selon des rapports publiés. »